Ustawa frankowa 2025 – co oznacza dla kredytobiorców?

Najważniejsze zmiany w nowej ustawie frankowej:

1. Automatyczne zawieszenie spłaty rat – z chwilą doręczenia bankowi pozwu kredytobiorca nie musi regulować rat kredytowych aż do zakończenia postępowania.
2. Wyroki sądów I instancji natychmiast wykonalne – banki będą musiały zwracać zasądzone kwoty od razu po wyroku I instancji, bez konieczności czekania na rozstrzygnięcie apelacji.
3. Banki mogą dochodzić roszczeń wzajemnych – jeśli sąd stwierdzi nieważność umowy kredytowej, w jednym postępowaniu zostaną rozliczone wzajemne roszczenia stron, a kredytobiorca otrzyma jedynie różnicę między wpłaconymi ratami a kapitałem kredytu.
4. Banki mogą zgłaszać zarzut potrącenia do końca postępowania w II instancji – nawet jeśli ustawowy termin już upłynął. Może to wpłynąć na wysokość kwot zasądzanych na rzecz kredytobiorców.
5. Możliwość przesłuchiwania świadków i stron na piśmie lub online – rozwiązanie to ma usprawnić postępowania i ograniczyć konieczność osobistego stawiennictwa w sądzie.
6. Szerokie uprawnienia referendarzy sądowych – będą oni mogli m.in. umarzać postępowania w przypadku cofnięcia pozwu oraz kierować sprawy do mediacji.
7. Sąd drugiej instancji może rozpoznać sprawę na posiedzeniu niejawnym – nawet jeśli strona wniesie wniosek o przeprowadzenie rozprawy
8. Przepisy przejściowe – ustawa obejmie również sprawy już toczące się w sądach – nowe przepisy będą miały zastosowanie do wszystkich niezakończonych postępowań, co oznacza, że kredytobiorcy będą mogli skorzystać m.in. z automatycznego zawieszenia spłaty rat.
9. Brak ochrony dla kredytobiorców walutowych innych niż frankowicze – ustawa obejmuje jedynie kredyty denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego, pomijając inne waluty.

Jak ustawa wpłynie na sprawy, które są już w sądach?

Projekt ustawy przewiduje, że nowe regulacje obejmą także sprawy wszczęte przed jej wejściem w życie, ale jeszcze niezakończone. Oznacza to, że:

• Automatyczne zawieszenie spłaty rat zacznie obowiązywać we wszystkich sprawach, w których banki otrzymały już pozew, nawet jeśli wcześniej kredytobiorca nie składał wniosku o zabezpieczenie.
• Postępowania o zabezpieczenie wstrzymujące spłatę kredytu zostaną umorzone – wszystkie wnioski o zabezpieczenie, które nie zostały jeszcze rozpoznane, nie będą już rozpatrywane, ponieważ nowelizacja wprowadza zawieszenie płatności z mocy ustawy.
• Banki uzyskają możliwość zgłaszania zarzutu potrącenia nawet w sprawach, gdzie wcześniej było to niemożliwe – może to oznaczać, że w niektórych przypadkach kredytobiorcy otrzymają niższe kwoty niż przewidywano.
• Niektóre rozprawy apelacyjne mogą odbywać się na posiedzeniach niejawnych, co ograniczy możliwość bezpośredniego przedstawienia argumentów w sądzie.
• Wydane przez sądy pierwszej instancji wyroki na korzyść kredytobiorców będą natychmiast wykonalne, co pozwoli kredytobiorcom szybciej odzyskać należne środki.

Najważniejsze skutki ustawy dla kredytobiorców

Co jest korzystne dla frankowiczów?

✅ Automatyczne zawieszenie spłaty rat pozwoli uniknąć konieczności składania wniosków o zabezpieczenie roszczenia. Banki nie będą mogły zgłaszać niespłacania kredytu do Biura Informacji Kredytowej (BIK).

✅ Szybsze odzyskanie pieniędzy – zasądzone kwoty będą wykonalne natychmiast po wyroku sądu I instancji.

✅ Sprawy mogą toczyć się szybciej – m.in. dzięki składom jednoosobowym w apelacji oraz przesłuchaniom online i na piśmie.

Co budzi kontrowersje?

⚠️ Zagrożenie dla odsetek za opóźnienie – kredytobiorcy mogą otrzymać niższe odsetki lub nawet ich nie otrzymać, jeśli bank zgłosi zarzut potrącenia.

⚠️ Teoria salda zamiast teorii dwóch kondykcji – oznacza, że kredytobiorcy dostaną tylko różnicę między wpłaconymi ratami a kapitałem kredytu, co jest sprzeczne z dotychczasową linią orzeczniczą.

⚠️ Frankowicze są traktowani inaczej niż inni kredytobiorcy – kredyty w euro, dolarach czy jenach nie są objęte ustawą, mimo że ich konstrukcja była równie wadliwa.

Czy nowe przepisy faktycznie pomogą frankowiczom?

Nowa ustawa ma przyspieszyć procesy i odciążyć sądy, ale jej zapisy mogą w rzeczywistości ograniczyć korzyści dla kredytobiorców. Możliwość stosowania teorii salda i rozszerzenie uprawnień banków w zakresie zarzutu potrącenia mogą prowadzić do zmniejszenia kwot, jakie frankowicze odzyskują w sądach.

Warto jednak pamiętać, że projekt ustawy nadal znajduje się na etapie konsultacji i może ulec zmianie. Kredytobiorcy powinni śledzić postęp prac i już teraz przygotować się na potencjalne skutki nowych regulacji.

Co zrobić w tej sytuacji?

Każdy kredytobiorca, który chce skutecznie dochodzić swoich praw, powinien działać jak najszybciej. Jeśli zastanawiasz się nad złożeniem pozwu lub już prowadzisz sprawę przeciwko bankowi, skorzystanie z pomocy doświadczonego pełnomocnika może pomóc w skutecznej ochronie Twoich interesów.

Nasza kancelaria specjalizuje się w sprawach przeciwko bankom i reprezentuje kredytobiorców w postępowaniach dotyczących kredytów frankowych. Pomagamy w unieważnianiu umów oraz odzyskiwaniu niesłusznie pobranych przez banki środków.

Nie zwlekaj – im szybciej podejmiesz działania, tym większa szansa na korzystne rozstrzygnięcie Twojej sprawy. Skontaktuj się z nami już dziś!