Wyrok TSUE C-767/24 – ważny sygnał dla kredytobiorców w sporach z bankami

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej po raz kolejny opowiedział się po stronie konsumentów, wydając wyrok w sprawie C-767/24 (Kuszycka). Orzeczenie dotyczy rozliczeń po unieważnieniu umów kredytów frankowych i rozstrzyga istotną wątpliwość, która od lat pojawiała się w sporach z bankami. Chodziło o to, czy złożenie przez konsumenta oświadczenia o potrąceniu wzajemnych roszczeń może być traktowane jako rezygnacja z zarzutu przedawnienia roszczenia banku o zwrot kapitału.

Sprawa miała swój początek w sporze z mBankiem, który – po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu indeksowanego do CHF – wystąpił przeciwko kredytobiorczyni z pozwem o zwrot wypłaconego kapitału. Konsumentka broniła się, podnosząc jednocześnie zarzut przedawnienia roszczenia banku oraz dokonując potrącenia wzajemnych należności. W praktyce część sądów uznawała dotąd, że takie działanie konsumenta oznacza dorozumiane zrzeczenie się ochrony wynikającej z przedawnienia.

TSUE jednoznacznie zakwestionował taką wykładnię. Trybunał wskazał, że prawo unijne – w szczególności dyrektywa 93/13/EWG oraz zasada skutecznej ochrony konsumenta – nie pozwala na automatyczne uznawanie potrącenia za rezygnację z zarzutu przedawnienia. Skorzystanie z jednego uprawnienia procesowego nie może pozbawiać konsumenta innego środka obrony, zwłaszcza gdy prowadziłoby to do osłabienia ochrony przed skutkami nieuczciwych warunków umownych.

Wyrok ten ma istotne znaczenie praktyczne dla frankowiczów i innych konsumentów pozywanych przez banki. Sądy krajowe zostały zobowiązane do badania zarzutu przedawnienia niezależnie od tego, czy konsument składał oświadczenie o potrąceniu. Oznacza to większą pewność prawa, wzmocnienie pozycji procesowej kredytobiorców oraz ograniczenie dotychczasowych strategii banków, które próbowały wykorzystywać zawiłości proceduralne na swoją korzyść.

Sprawy dotyczące kredytów frankowych nadal wymagają jednak indywidualnej i przemyślanej strategii procesowej. Nasza kancelaria na bieżąco analizuje orzecznictwo TSUE i sądów krajowych, pomagając kredytobiorcom skutecznie dochodzić swoich praw w sporach z bankami – zarówno na etapie postępowania sądowego, jak i przy ocenie możliwych rozliczeń po unieważnieniu umowy. Zachęcamy do kontaktu z prawnikami z naszej Kancelarii, pomożemy Państwu w dochodzeniu należnych roszczeń.